ВУЗОВСКОЕ ОБРАЗОВАНИЕ — Кредит на обучение в вузе

ВУЗОВСКОЕ ОБРАЗОВАНИЕ - Кредит на обучение в вузе

ВУЗОВСКОЕ ОБРАЗОВАНИЕ

В предыдущей статье ( стоимость и оплата за обучение в вузе ) уже отмечалось, что в настоящее время более пятидесяти процентов студентов оплачивают свое обучение. Стоит оно не дешево. Где же взять необходимую сумму? Таким вопросом задается немало обучающихся в вузе. К сожалению, пока в нашей стране фактически нет никаких государственных или частных фондов, которые бы выплачивали гранты, существенно снижающие нагрузку на студента по оплате обучения. Чаще всего студент обучается либо на деньги родителей либо, зарабатывая их самостоятельно. Но сейчас появилась возможность взять кредит на обучение в вузе в банке

В нашей стране обучение в кредит не получило пока широкого распространения. По всей видимости, объясняется это и психологической неготовностью людей, и отсутствием соответствующей традиции, и условиями кредитования, и не желанием влезать в долговую кабалу. Между тем образование в кредит имеет и свои плюсы, и свои минусы. С помощью кредита можно получить качественное образование в престижном вузе, не нужно постоянно ломать голову над вопросом: где взять деньги на очередное внесение платы. Образовательный кредит становится неплохим средством для мотивации на серьезное отношение к учебе. Но есть здесь и отрицательные моменты. Главное то, что кредит на обучение в вузе придется возвращать в банк с процентами. По расчетам некоторых экспертов при получение образования за счет кредита придется заплатить примерно в полтора — два раза больше, чем обучаясь за личные средства. Поэтому, прежде, чем решиться на получение кредита, тщательно взвести свои возможности.

Образовательный кредит – это специальный вид кредита, позволяющей молодым людям решить одну из своих главных жизненных задач -получить высшее образование. Главной особенностью кредита на обучение является отсроченное погашение основного долга до окончания обучения.  Выдавая кредит, банк рассчитывает, что, получив высшее образование, Вы сможете удачно трудоустроиться и выплатить выданную Вам денежную сумму вместе с причитающимися процентами. Обычно, после получения диплома заемщику дают возможность выплатить кредит и проценты по нему в течение нескольких лет. Этот период у каждого банка разный. Кто-то дает студенту отсрочку на 2 года, кто-то на 4 года. Есть и другие варианты. В зависимости от платежеспособности заемщика сумма кредита может иметь верхний и нижний предел. В большинстве случаев банки выдают кредит не на всю сумму стоимости обучения, а только на её часть в пределах 70-90 %.

Банки предоставляют кредит на обучение в вузе. как правило, гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию в населенных пунктах и регионах по месту нахождения банка или его филиалов. Кредит можно получить на любом этапе обучения: как для оплаты всего обучения, так и нескольких семестров К примеру, Ваши родители из собственных средств оплачивали Ваше обучение. Но финансовое положение родителей ухудшилось, и они оказались не в состоянии оплачивать последние два семестра Вашего обучения. В таком случае можно будет взять кредит, который покроет обучение за два последних семестра.

Образовательный кредит может выдаваться как в российской, так и в иностранной валюте. По оценкам некоторых экспертов процентная ставка по кредиту в среднем составляет 20% в рублях и 12% годовых в валюте. Кроме процентов, банки дополнительно взимают комиссию за ведение ссудного счета, за перевод денежных средств в вуз, за выдачу кредита, а иногда еще и просят застраховать свою жизнь

Чтобы получить кредит на обучение в вузе нужно представить определенный набор документов: заявление на получение кредита, документ. удостоверяющий личность, договор с вузом, документы о доходах и размер производимых удержаний. В дополнение к этих документам банк может потребовать и иные документы, связанные с финансовым положением заемщика (созаемщика, поручителей).

Заемщиком по образовательному кредиту выступает студент (абитуриент). Для этого заключается с вузом договор об оплате обучения, а с банком об открытии кредитной линии. Кроме того, банк может потребовать еще и заключения договора с организацией о гарантиях трудоустройства после окончания вуза или поручительства.

Нужно также иметь в виду, что далеко не все банки осуществляют кредитование образования. Таких банков в РФ не так много. Условия кредитования в банках могут существенным образом отличаться.

Существует несколько видов кредитования обучения в вузе:

1. получение целевого образовательного кредита в банке

2.получение нецелевого кредита или займа

3. участие в эксперименте по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования.

Целевой образовательный кредит — это кредит предоставляемый банками для оплаты образовательных услуг. Потратить деньги на другие цели не получится, ибо банки перечисляют денежные средства только на расчетный счет учебного заведения. Если каким-либо способом деньги будут потрачены на другие цели, то банк имеет право расторгнуть с Вами договор.

Весьма привлекательные условия предоставляет Сбербанк РФ. Кредит можно получить не только для обучения по дневной форме, но и по заочной и очно-заочной, а также для получения второго высшего образования. Процентная ставка составляет 12%. Кредит выдается для получения образования в любом вузе. До момента получения диплома, придется платить только проценты по кредиту. Общий срок возврата кредита может достигать 11 лет. На время прохождения воинской службы или академического отпуска предоставляется рассрочка по выплате и процентов, и основного долга, но не более чем на год. Но Сбербанк берется оплатить только 90% стоимости обучения, на остальное придется искать деньги самостоятельно.

Некоторые банки выдают образовательный кредит только для обучения в конкретных вузах. К примеру, Балтийский банк выдает кредит на обучение только обучающимся в тех вузах, с которыми у него имеются соглашения о сотрудничестве. В основном это высшие учебные заведения, расположенные в Северо-западном регионе страны. Никаких льгот по погашению кредита в банке не предусмотрено, и ежемесячные платежи будут рассчитываться по ставке 19% годовых. В Международном инвестиционном банке получить образовательный кредит могут обучающиеся в МГУ им. М. В. Ломоносова и ММА им. И. М. Сеченова. Рублевая ставка за пользование кредитом составляет 20% годовых.

Есть банки, которые готовы оплачивать Ваше обучение за рубежом. К примеру, банк Сосьете Женераль Восток (БСЖВ) выдает кредиты на оплату обучения в иностранных вузах. Процентная ставка по кредиту варьируется в зависимости от желания заемщика оформить страховку жизни и трудоспособности

Для оплаты образования можно получить нецелевой кредит или заем. Банком может быть оформлен потребительский кредит, кредит на неотложные нужды. Процент по такому кредиту будет значительно выше. Но Вы сможете распоряжаться этим кредитом по своему усмотрению. Никаких документов от вуза подтверждающих обучение в вузе не потребуется. В последние годы появились так называемые микрофинансовые организации, которые получили право выдавать займы на сумму до одного миллиона рублей. Поэтому для оплаты образования можно воспользоваться и такой формой кредитования. Но опять же, процент здесь будет значительно выше. Кроме того, потребительский кредит или заем выдается под залог недвижимости, автомобиля или иного имущества.

Кредит можно получить и в рамках проводимого эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам аккредитованных высших учебных заведений. Указанный эксперимент проводился с 1 сентября 2007 г. по 31 декабря 2010 г. на основании Постановления Правительства Российской Федерации от 23 августа 2007 г. N 534. Постановлением Правительства Российской Федерации 14.09.2009, N 37 , этот эксперимент продлен по 31 декабря 2013 г. Льготное кредитование распространяется не на все вузы и специальности, а только прошедшие ежегодный отбор. В отборе могут участвовать только аккредитованные вузы. В настоящее время в данной программе участвуют 56 вузов по 256 наиболее востребованным направлениям, профилям и специальностям.

Обратиться за получением льготного кредита можно в два банка: Сбербанк РФ и банк СОЮЗ. Правом на получение кредита обладают как абитуриенты, так и студенты. Абитуриент сможет претендовать на данный кредит, если наберет минимально необходимое количество баллов, рассчитанное по специальной формуле. Причем в расчет принимаются не только балы за ЕГЭ, но и баллы, полученные в ходе вступительных испытаний в вузе. Получение кредита студентом привязано к его успеваемости в вузе. Чтобы стать и оставаться участником программы льготного кредитования студенту нужно учиться на отлично и хорошо. Допускается получение одной тройки. Но нельзя получать даже по одной тройке в двух сессиях подряд.

Этот образовательный кредит выдается только в рублях, Для его получения не требуется какого-либо документального подтверждения доходов, поручительства или залога. Кредит может покрывать 100% стоимости обучения. За счет государства будет погашаться часть процентной ставки в размере три четверти ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора. Поэтому реальная процентная ставка будет примерно равна 5% в год. Во время учебы в банк перечисляются только проценты за пользование кредитом. Причем в первый год размер перечислений составит 40%, а во второй 60 процентов от суммы начисленных процентов. А вот, начиная с третьего года придется выплачивать все проценты полностью. Погашение основного долга начинается не сразу после окончания вуза, а через 3 месяца. Это срок дается выпускнику для трудоустройства. Выплаты осуществляются ежемесячно равными долями. Кредит выдается на срок до 10 лет. Никаких штрафных санкций за досрочное погашение кредита не предусматривается.

Банки, предоставляющие кредит на обучение в вузе :