Студент, бери деньги и учись! — МК-Латвия

Студент, бери деньги и учись! - МК-Латвия

Студент, бери деньги и учись!

Похожие материалы (по тегу)

Хоть в Латвии и стоит прохладная погода, у выпускников средних школ, поступающих в вузы – жаркая пора: вступительные экзамены и напряженное ожидание результатов. Как быть молодым людям, которые не попадут на бюджетные места – ждать следующего года, копить на плату за коммерческое обучение, одолжить деньги у родственников? Решением может стать кредит на учебу с государственным поручительством. Программа действует в Латвии более десяти лет и позволяет получить высшее образование практически всем желающим.

Что такое кредит на учебу с государственным поручительством?

Поручаясь за кредитование обучения студентов, государство гарантирует банкам возмещение до 90% от выданного студенту кредита в случае, если студент и его поручитель не способны выполнить кредитные обязательства. Благодаря государственному поручительству процентная ставка по такому студенческому кредиту не превышает 5%. Также предусматривает облегченное получение займа для сирот и студентов, оставшихся без попечения родителей.

Виды кредитов для студентов

■ Кредит на обучение – предусмотрен для погашения платы за обучение в аккредитованных высших учебных заведениях и колледжах Латвии. Нужная сумма переводится на счет вуза раз в семестр. Проценты во время учебы студенту платить не надо.

■ Студенческий кредит – предусмотрен для покрытия повседневных нужд студента в период обучения, не превышает 170,74 евро в месяц (установленная Кабмином сумма на 2015 год). Эти деньги перечисляются на счет клиента банка (кроме июля и августа). Во время учебы необходимо выплачивать банку только проценты, которые постепенно увеличиваются вместе с суммой кредита. Например, при среднем студенческом кредите обучаемому в первый месяц придется заплатить банку 0,71 евро, зато в последний месяц обучения (уже в 2019 году) – 28,5 евро.

По данным банка SEB, средняя сумма кредита на обучение в рижских вузах – 4000 евро, а в регионах – 3150 евро. Средняя сумма студенческого кредита составляет 3900 евро в рижских вузах, 4300 евро – в регионах (спросить у Олега, не перепутал ли цифры). С начала 2015 года в Латвии новым студентам уже выдано 247 кредитов под государственные гарантии на 1,14 млн. евро.

Кто выдает кредиты на учебу и студенческие кредиты с государственной гарантией?

Этим занимается SEB banka. Нынешней весной на кредиты для оплаты учебы под госпоручительство предусмотрено 25 200 000 евро, на студенческие кредиты – 10 756 620 евро. Процентная ставка в 2015 году – 6М EURIBOR + 2,55%. С учетом средней суммы кредита на обучение в рижских вузах денег хватит для 6300 студентов (всего заявки в латвийские вузы подали почти 8,5 тысячи студентов).

Можно ли взять кредит на учебу без государственного поручительства?

Да, можно. Коммерческий кредит дороже и предусмотрен ТОЛЬКО для оплаты учебы и действует ТОЛЬКО в вузах Латвии (кредиты с госпоручительством можно использовать и для обучения за границей). Получателям коммерческого кредита приходится с самого начала обучения платить банку проценты по займу (возврат основной суммы начинается через год после окончания вуза). Коммерческие кредиты на учебу и расходы студентов выдают в Swedbank, SEB и Nordea.

Сравним, какой кредит будет наиболее выгодным для нового студента!

■ Кредит с госпоручительством:

Сумма кредита на учебу – 4000 евро.

Время обучения – 9.2015 – 5.2019.

Начало возврата основной суммы 6.2020 – 41,83 евро.

Последний платеж 5.2030 – 33,40 евро.

Итого студент, получив 4000 евро, вернет банку 4514,20 евро.

■ Коммерческий кредит банка SEB под 6,5% годовых:

Сумма кредита на учебу – 4000 евро.

Время учебы – 9.2015 – 5.2019.

Начало возврата займа банку 9.2015 – 2,71 евро (это только проценты, а основная сумма добавляется с 2020 года).

Последний платеж 2.2030 – 33,91 евро.

Итого – 6047,70 евро.

■ Кредит на учебу банка Nordea под 6%:

Сумма кредита на учебу 4000 евро.

Первый платеж по процентам – 2,54 евро.

Последний платеж по процентам перед выплатой основной суммы – 20,33 евро.

Первый полный ежемесячный платеж (начиная с 7-го месяца после окончания учебы) – 55,42 евро.

Последний полный ежемесячный платеж – 35,27 евро.

Итого (через 14 лет после начала учебы) – 5849,63 евро.

Кто может претендовать на кредит на обучение под государственные гарантии?

Граждане и неграждане Латвии, а также граждане ЕС, которым выдано регистрационное удостоверение или удостоверение на постоянное место жительства. Возрастных ограничений нет. Имеется информация, что самый взрослый студент, получивший кредит в SEB, был старше 50 лет.

Что необходимо для получения кредита?

Необходим совершеннолетний поручитель в возрасте до 64 лет с регулярными доходами не менее установленной государством минимальной ежемесячной зарплаты. Если у поручителя есть кредиты, то допустимая общая сумма платежей по кредитaм не может превышать 40% от его доходов. Если человек становится поручителем нескольких людей, и они не являются его детьми, доходы должны превышать минимальную зарплату, умноженную на количество студентов.

Если у того, кто просит кредит, есть долг по выплате взятого ранее кредита, причем общая сумма долга составляет от двух до десяти минимальных ежемесячных зарплат и задолженность превышает 60 дней, то доходы поручителя должны быть не меньше двух установленных государством минимальных ежемесячных зарплат.

Вместо поручительства физического лица в качестве обеспечения можно предложить банку недвижимость или ценные бумаги. Расходы, связанные с оценкой недвижимости, а также с регистрацией ипотеки в Земельной книге, покрывает сам заемщик.

Может ли студент со статусом малоимущего получить кредит на учебу?

Если студент малообеспеченный или не может найти поручителя, то он может пробовать получить поручительство самоуправления. Поручительство НЕ требуется, если студент является сиротой или остался без опеки обоих родителей и не достиг возраста 24 лет.

Как оформить кредит с госпоручительством?

Заявку на кредит можно оформить, когда получено решение вуза о зачислении нового студента. Договоры оформляются в любом филиале банка SEB. При оформлении студент и поручитель должны при себе иметь паспорт. Если поручитель получает зарплату в другом банке, надо иметь при себе выписку со счета за последние полгода (другие документы не нужны). Решение принимается за несколько дней, деньги на счет вуза перечисляются примерно через три недели. В осеннем семестре 2015 года договоры под госпоручительство можно будет оформить до 1 декабря. Самое активное время для оформления кредитов – август-октябрь. Обычные расходы по оформлению кредита – 19,92 евро.

Может ли студент, получивший кредит под госгарантии, поменять вуз или программу?

Да, может! После изменений в кредитном договоре он будет использовать тот же кредит, сумма которого не превышает полученных государственных гарантии.

Как возвращать такой кредит?

Возврат основной суммы учебного или студенческого кредита, полученного под поручительство государства, студент начинает с 12-го месяца после окончания обучения. Сумму более 1423 EUR заемщик возвращает в течение 10 лет, менее 1423 EUR – в течение пяти лет. Кредит также можно вернуть досрочно без комиссионной платы.

Что происходит, если студент бросает учебу?

Основную сумму кредита в таком случае необходимо начинать выплачивать через три месяца. Также студент должен выплатить банку полную процентную ставку, которая для заключенных в 2015 году договоров составляет 2,50% + 6M EURIBOR.

Что происходит, е сли студент не платит по кредиту, полученному под госпоручительство?

Если заемщик в течение шести месяцев не производит регулярной оплаты основной суммы и процентов, банк потребует оплаты с поручителя, прибавив штрафные санкции. Если и поручитель не сможет платить по кредиту, то согласно решению суда судебные исполнители обратят взыскание на имущество студента и поручителя. Обычно число жителей, которые задерживают выплату кредита более чем на 60 дней, не превышает 3%.

Кому положены льготы по возвращению кредита?

Льготы положены выпускникам вузов, которые получили работу в государственных или муниципальных учреждениях или негосударственных организациях, выполняющих заказы государства или самоуправления, а также – в медицинских учреждениях (бюджетных) и частных детских садиках. Такие жители Латвии могут претендовать на погашение кредита за госчет. Список профессий и число специалистов, имеющих право на льготы, ежегодно утверждает Кабинет министров. Кроме того, платежи по основной сумме и процентам кредита на учебу и студенческого кредита откладываются:

■ На время беременности, отпуска после родов, отпуска по уходу за ребенком (до 1,5 лет).

■ Если заемщик работает не полный рабочий день.

■ В случае продолжения учебы по аккредитованной программе.

■ При получении статуса безработного (на срок до двух лет).

■ Если у заемщика родился ребенок во время учебы, то после ее окончания от остатка кредита может быть погашено до 30% за каждого ребенка. В этом случае необходимо подать в SEB banka свидетельство о рождении ребенка.

■ В случае продолжения обучения по аккредитованной программе студенту позволят отложить возвращение основной суммы долга, в свою очередь, процентные платежи студенческого кредита необходимо погашать.

Олег КОЖИН,

Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Студент, бери деньги и учись! - МК-Латвия