Перекредитование потребительских кредитов или кому

Перекредитование потребительских кредитов или кому

Перекредитование потребительских кредитов выгодно или нет.

16.07.2014 11:24 4468

Развиваясь, кредитный рынок, предлагает своим клиентам все новые и новые программы касательно потребительского кредитования и не только. В последнее время у физических лиц стала пользоваться спросом такая услуга, оказываемая финансовыми учреждениями, как перекредитование потребительского кредита, ранее это была прерогатива юридических лиц. Но, несмотря на то, что интерес физ. лиц возрос не многие банки предлагают такую услугу, с их списком можно ознакомиться ниже.

Смысл и зачем нужно перекредитование кредита

Что такое по сути своей рефинансирование потребительского кредита и когда его выгодно применить?

Рефинансирование представляет собой процедуру получения одного кредита с целью погашения другого займа. Выдаваться новый кредит может как в этом же банке, так и в другой финансовой организации. Чаще всего такой услугой пользуются, когда требуется урегулировать проблемную задолженность по выданным ранее кредитам, но помимо этого имеет смысл воспользоваться рефинансированием, если предлагаемые условия выдачи займа гораздо интереснее и лояльнее, чем те по которым у вас взят кредит. Таким образом, можно сократить/увеличить срок кредитования и по более низкой процентной ставке.

Для кого имеется возможность рефинансировать потребительский кредит

Такая услуга как перекредитование займа доступна лишь для добросовестного плательщика, имеющего положительную кредитную историю и тому у кого нет слишком быстрого погашения займов в противном случае такой клиент не интересен банку и смысл его удерживать, предлагая /удовлетворяя просьбу заемщику, в частности уменьшение процентной ставки, отсутствует. Формально банк не обязан вам менять ставки, но часто при обращение клиента, их точки зрения идеального, посредством просьбы, изложенной в письменной форме, делаются уступки и чаще всего не через получение нового кредита, а просто заключается дополнительное соглашение, приуроченное к действующему договору в котором будут указанные новые правила и соответственно график платежей.

Письменное обращение должно быть примерно такого формата: Я добросовестно исполняю условия договорного кредитного соглашении (номер, число, указывает ставку) прошу рассмотреть возможность уменьшить процентную ставку, так как ваш банк предлагает кредитный продукт по такой ставке и условиям или изменить график платежей, чтобы сумма ежемесячного платежа не превышала столько то. Написать то вы напишите, но нет никакой гарантии, что банк пойдет вам на уступки. И еще в этом случае не потребуется собирать полный пакет документов как при классическом рефинансировании потребительского кредита.

Можно обратиться в другой банк с целью оформления другого кредита, но с более выгодными условиями и вот здесь надо быть предельно осторожным и внимательным, а то шкурка выделки не будет стоить. Смотрите, процент может быть у нового кредита ниже, но наличие дополнительных комиссий (про комиссии читаем здесь) сведет на нет все усилия и это в лучшем случае. Также надо учитывать имеется ли возможность досрочного погашения кредита в первом банке. Что можно сделать? Обратиться в другую организацию попросить распечатать график платежей сравнить их с текущим, также проверяем абсолютную сумму выплат и процентную ставку.

Для обращения в другой банк для перекредитование кредита потребуется:

В случае обращение в другую финансовую организацию потребуется в полной мере доказывать свою надежность, подтверждать платежеспособность и кредитную историю, предоставив полный пакет документов как при получении заново. Платежеспособность подтверждаем справкой 2 НДФЛ.

Кредитную историю можно подтвердить так:

  • Предоставить в новый банк копию договора первой кредитной организации, где будут расписаны графики платежей и платежные документов подтверждающие, что вы платите регулярно и без задержек в полном объеме. В этом случае необходимо указывать цель кредита.
  • Сделать письменный запрос об остатке задолженности и динамики К.И. в первый банк, указав, что требуются документы для рефинансирования займа. Здесь есть такой момент, что первый банк не захочет вас отпускать как клиента и предложит сделать на месте перекредитование или заключить доп. соглашение, что для клиента, несомненно, удобнее.
  • Обратиться в банк, где предусмотрены программы рефинансирования при этом организация сама запрашивает сведения в БКИ.
  • Просто получить кредит, в другом банке указав иную цель не перекредитование, а допустим на туристическую поездку или на ремонт. Конечно, это выполнимо при условии, что доход клиента сможет покрыть платежность требуемую банками.

Что кается проблемного кредита

При наличии такого кредита помочь вам может только тот банк, где вы являетесь заемщиком. И это естественно, зачем другой организации брать на себя сложного заемщика. А вот ваш банк очень заинтересован в рефинансирование вашего кредита, так как по рисковым займам учреждение обязано формировать завышенный резерв за счет своих средств, что ему порой обходится накладно. Однако здесь свои нюансы, банк для того чтобы мотивировать клиента побыстрее рассчитаться с кредитом и частично компенсировать свои затраты сначала предложить минимальную ставку по новому кредит па потом может увеличить ее до 70%, также могут присутствовать и дополнительные комиссии.

Как банк не отпускает клиента, рефинансируя его кредит

Так как сейчас очень сильно активизировался момент переманивания клиентов, то банки рьяно борются за каждого, а особенного за проверенных заемщиков. Перекредитование и есть по свой сути весьма удобный способ переманить клиента, поэтому для его удержания банки, работающие с программами рефинансирования, используют два способа:

  1. Если в договоре первичного кредитора указан запрет (это стало сейчас практиковаться), а перефинансирование требуется, тогда клиент просто оформляет кредит на потребительские нужды. усиливая обеспечения и предоставляя поручителей, соответственно займ выдается изначально под повышенный процент. Затем полученными деньгами гаситься первый кредит, и оформляется ипотека во втором на лояльных первичных условиях, потребность в поручителях отпадает.
  2. Если запрет на реструктуризацию не указан то здесь клиент просто оформляет средства в кредит в том банке и отдает их за первый кредит, затем посещает регистрационную палату и перерегистрирует займ.

Вывод: Для клиента перекредитование — получить кредит на выгодных условиях, а для банка — увеличить долевой процент выданных кредитов добросовестным плательщикам тем самым снижая свои риски и затраты на привлечение нового клиента.

Список банков и условия рефинансирования кредита

Перекредитование потребительских кредитов или кому