Образовательный кредит — диплом под 5% годовых

Образовательный кредит - диплом под 5% годовых

Образовательный кредит — диплом под 5% годовых

Аналитика (Автор: bank )

В этом году те абитуриенты, которые поступают в ВУЗы на платные отделения, имеют возможность сами оплатить свою учебу, не обременяя родителей. Государство проводит эксперимент, в рамках которого кредит на обучение обойдется абитуриентам всего под 5% годовых. Студент имеет право погасить основную часть займа в течение 10 лет после окончания ВУЗа. Но для этого необходимо не только хорошо учиться. Кредиты предоставляются только для тех учебных заведений, которые входят в перечень Минобрнауки.

На сегодняшний день получить образование бесплатно имеют возможность меньше половины выпускников. Данные Минобрнауки свидетельствуют о том, что число очных бюджетных мест в расчете на 1000 учащихся составляет всего 438. Остальные студенты будут вынуждены оплачивать обучение на контрактной основе, рассчитывая на родительскую помощь, либо взяв кредит в банке. Бытует мнение, что в таких кредитах заоблачно высокие процентные ставки, однако это не так. Абитуриенты в рамках новой программы могут получить займы на очень выгодных условиях. Учащиеся имеют возможность получить ссуду, как только им исполнится 14 лет. При этом выплачивать кредит им необходимо будет после окончания обучения. Процентная ставка при этом составляет всего 5% годовых.

Политиками неоднократно обсуждалась тема образовательных кредитов. И депутаты, и банковские учреждения, и представители учебных заведений выдвигали законопроекты, чтобы иметь возможность на законодательном уровне закрепить возможность получить ссуду на обучение студентам. Следует отметить, что версии подобных законопроектов по-прежнему не имеют юридической силы. Новые правила кредитования действуют исключительно в рамках государственного эксперимента, второго по счету.

В 2009 году правительство РФ издало постановление под названием Об изменении условий проведения эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию. В нем скрываются большие льготы для заемщиков. Уже практически год абитуриенты и студенты вносят оплату за обучение с помощью этих кредитов. С 2010 года ссуды на обучение стали выдавать банк Союз и Сбербанк.

Что нового в этом эксперименте? Прежде всего, государство участвует в субсидировании ставок по кредитам. Предыдущий эксперимент, который проходил в 2008 году, предполагал использование бюджетных средств только в случае невозвратности по кредитам в размере 10% от их общей выдачи. Максимальная ставка на тот период составляла 10% годовых. В 2008 году помимо банков, к кредитованию пытались привлекать и те компании, которые выполняли бы роль поручителей по ссудам.

На сегодняшний день те абитуриенты, которые хотят воспользоваться банковским кредитом на обучение, вообще не нуждаются в поручителях. Эту обязанность, по сути, берет на себя само государство, которое также обязано компенсировать банку Союз и Сбербанку 20% невыплаченных займов. Кроме этого, государство обязано возмещать кредитным организациям три четверти ставок рефинансирования от действующих ставок. При этом максимальная ставка, которую может устанавливать кредитное учреждение, привязывается к ставке Банка России, составляющей на текущий момент 8%. Она также не может превысить ее на четверть плюс 3%. Таким образом, на данный момент максимальная процентная ставка у кредитов на обучение составляет всего 5%. Кроме этого, ссуду может получить ученик, которому исполнилось 14. Как известно, к остальным видам кредитования допускаются только лица, достигшие 18-летнего возраста. Несовершеннолетний заемщик все же не сможет обойтись без участия родителей в оформлении ссуды. Однако такое участие имеет лишь формальный характер: родители должны предоставить нотариально заверенное согласие на оформление займа.

Предоставленные льготы относятся не только к получению кредита, но и к его погашению. Основная нагрузка по выплате займа ложится не на плечи студента, поступившего в учебное заведение, а на молодого специалиста, который обязан выплачивать ссуду через три месяца после окончания обучения. Единственное, что будет вынужден оплачивать студент начисленные годовые проценты. При этом в течение первых двух лет он должен будет вносить выплаты частично 40% в первый год обучения и 60% — за второй год. Оставшуюся часть процентов вместе с основной долговой нагрузкой заемщик может выплачивать уже после получения диплома, в течение 10 лет. Он также имеет возможность досрочного погашения кредита, без ограничений по срокам и сумме.

Следует отметить, что для получения кредита учащемуся необходимо соответствовать строгим требованиям по успеваемости и получать образование лишь в том ВУЗе, который входит в перечень Минобрнауки.

Предоставленный перечень не ограничивается одним регионом страны он состоит из 56 учебных заведений. охватывая практически всю территорию РФ. Существует также перечень, в который входит 256 наиболее востребованных профессий. Обучение на контрактной основе для этих специальностей попадает под действие льготного кредитования.

Воспользоваться кредитом на обучение могут не только выпускники школ, но и те, кто продолжает свое обучение. И в том, и в другом случае главным критерием получения ссуды является хорошая успеваемость. Данные условия для студентов предполагают, что минувшая сессия должна быть сдана на отлично и хорошо. Допускается одна тройка, при условии, что она не получена вторую сессию подряд. Для абитуриентов условия хорошей успеваемости предполагают необходимость набрать минимальное количество баллов по формуле, которая предложена Министерством образования. В расчет берутся и баллы, полученные на едином госэкзамене, и те, которые были набраны по результатам вступительных экзаменов в учебное заведение.

Студенты, которые недостаточно преуспели в учебе для того, чтобы получить льготный кредит, включая тех, чей ВУЗ не попал в список Минобрнауки, также могут оформить кредит на обучение. Однако условия для них будут более жесткими. На сегодняшний день многие банки готовы финансировать не только обучение в российских ВУЗах, но и получение образования за рубежом. Однако, оформляя ссуду в других банках, учащийся столкнется с другой проблемой. Дело в том, что кредитные организации, которые работают вне государственной программы, вынуждены рассчитывать на платежеспособность заемщика. А значит, выпускник не сможет обойтись без поддержки родителей. Вчерашний школьник не имеет ни личного дохода, ни трудового стажа, ни кредитной истории. Поэтому ни один банк не рискнет выдать ему ссуду.

Долговая нагрузка в таком случае ложится на плечи фактических получателей, то есть родителей заемщика. Сам учащийся особой роли в получении и выплате кредита практически не играет. Именно родители обязаны иметь и стабильный доход, и постоянное место работы, что позволит им получить ссуду. В некоторых случаях банк требует в качестве обеспечения не только доходы заемщиков, но и имущество, которое принадлежит семье.

Все банки работают по аналогичным схемам выдачи кредитов: поскольку кредит на обучение целевой, он не передается на руки заемщикам. Средства перечисляются на счет учебного заведения. При этом получить ссуду можно не только при поступлении, но и на втором или третьем курсе обучения. Оформляется кредит в этом случае на весь срок окончания ВУЗа, а средства на банковский счет заведения поступают частично раз в семестр, или раз в год, в соответствии с требованиями. Решение об очередном начислении на счет учебного заведения принимается заемщиком и кредитным учреждением в зависимости от результатов обучения и обслуживания раннее переданных средств. Как правило, у банков отсутствуют дополнительные комиссии, которые взимаются с заемщика, однако последнему все же придется заплатить за перевод средств на счет заведения. Обычно этот платеж составляет не более 1% от перечисленной суммы.

На сегодняшний день в Сбербанке действуют самые привлекательные условия по кредитам на обучение. Процентная ставка по таким кредитам составляет 12% годовых. Абитуриент имеет возможность оформить ссуду на обучения в любом учебном заведении страны. Банк имеет возможность кредитовать не только высшее, но и начальное, среднее и дополнительное образование. До окончания обучения Сбербанк требует возврата лишь процентов по кредитам, срок которых не превышает 11 лет. Также учащийся может получить рассрочку, как по выплате процентов, так и по выплате основного долга в том случае, если он воспользовался правом на академический отпуск или ушел на воинскую службу. Однако тут не обойтись без наличия стартового капитала в Сбербанке он должен составлять 90% от стоимости кредита.

Банк Сосьете Женераль Восток (БСЖВ) работает по программе, которая предусматривает самостоятельную выплату не менее чем 10% от стоимости обучения. Однако это условие не касается тех студентов, которые решили получить образование за рубежом. В таком случае банк готов выплатить полную стоимость обучения. Следует отметить, что БСЖВ является пока единственным российским банком, который готов оплачивать обучение студентов за границей. Процентная ставка по кредиту на обучение варьируется в зависимости от того, желает ли заемщик оформить страховку жизни и трудоспособности. Годовая процентная ставка при оформлении страховых полисов в тех компаниях, которые рекомендует банк, составляет 14% в рублях, 13% в евро и 12% в долларах США. Если клиент принимает решение страховаться в других компаниях, либо вообще отказывается от страховки, ставка увеличивается на 3% годовых. В БСЖВ, как и в Сбербанке, предусмотрена отсрочка по выплате основного долга. В течение первых двух лет заемщик выплачивает только проценты.

Образовательный кредит - диплом под 5% годовых