Непростой кредит как взять деньги под адекватную п

Непростой кредит как взять деньги под адекватную п

Непростой кредит: как взять деньги под адекватную процентную ставку?

Процедура получения кредита — дело мало приятное, но иногда необходимое, вроде визита к доктору.

Получить кредит в банке может любой, если у него есть работа, нет проблем с законом, хорошая кредитная история, есть залог или поручитель, отсутствие некоторых этих элементов можно компенсировать другими.

Получение кредита на потребительском рынке действительно просто, если клиент для банка свой (получает через него зарплату, пенсию, постоянно кредитуется и аккуратно обслуживает долги). Но поговорим об общем, рыночном случае, когда взять кредит в банке пытается человек с улицы.

Простые сложности

Быстро получить кредит не значит получить кредит в банке дешево. Если банк не проверяет кредитоспособность заемщика с помощью данных кредитных бюро, ставка будет выше.

Взять кредит в банке под наилучшие проценты возможно только наилучшему клиенту. А за несколько минут можно проверить только что паспорт у гражданина чистый, а сам соискатель не значится в черном списке. Так что выдача банком кредитов на высокой скорости несет ему риски. И убыток от весьма возможного невозврата финансисты перекладывают на клиентов.

Поэтому если клиент хочет взять кредит на выгодных условиях, ему нужно проявить финансовую грамотность. И здесь банк не будет врагом, ведь он заинтересован, чтоб его деньги работали, задача проверки — отсечь плохих заемщиков. И делается это с помощью рассмотрения предоставляемых потенциальным клиентом документов.

Начнем с паспорта гражданина России. Тут есть подводный камень — регистрация в городе или регионе, где выдается кредит. Мегаполисы притягивают на заработки людей со всей страны. Некоторые годами живут на съемных квартирах, будучи прописанными в другом городе. Если с погашением кредита у такого гражданина возникают проблемы, то банкирам найти заемщика очень сложно. Поэтому банки и осторожничают. Как показал опрос, проведенный порталом E1.RU совместно с профессиональным кредитным брокером Оптима Кредит*, у 12% уральцев, пытавшихся взять кредит, возникли трудности как раз из-за прописки. Но, как отметила руководитель кредитного отдела Оптима Кредит Альфия Сабирянова, эту проблему можно обойти. У некоторых банков действуют условия по выдаче займа лицам, не прописанным в Екатеринбурге, — отмечает Альфия Сабирянова.

Также барьером при получении кредита может стать возраст. Понятно, что гражданину до 18 лет его не дадут. Хотя, бывает, что устанавливаются и более высокие цензы 21 или даже 23 года. 11% от общего количества опрошенных пользователей E1.RU оказались в возрасте до 23 или после 55 лет, что создало сложности в получении займа. Действительно, банки указывают на возрастные ограничения в выдаче займа. Однако есть банки, допускающие снижение планки до 21 года или повышение до75 лет. Также существуют программы целевого кредитования, например, на обучение (с 14 лет), — констатирует ведущий специалист по кредитованию Оптима Кредит Мария Фролова.

Что касается заемщиков пенсионного возраста, то тут ситуация неоднозначна. Ряд банков дают энергичным работающим пенсионерам деньги в долг (особенно малые суммы), но некоторые честно предупреждают гражданам после 60 лет лучше не беспокоить (для молодых дам-пенсионерок в возрасте 55-60 бывает делается исключение. Впрочем, ряд банков сдвигают верхнюю границу до 69 лет). Жестоко, но ведь пенсионер официально нетрудоспособное лицо, а пенсии в нашей стране невелики. Впрочем, бывают и банки, имеющие специализированные кредитные программы для пенсионеров.

Не любят в банках давать кредиты и женщинам с маленьким (до 6 месяцев, а то и до 1 года) ребенком на руках.

У мужчин призывного возраста финансисты должны потребовать военный билет. Тут все понятно призыв в армию лучший способ, чтобы отдать гражданский долг Родине, но наихудший, чтобы отдать финансовый долг банку. Отсутствие билета помешало взять кредит 8% опрошенным E1.RU.

Ряд банков требуют, помимо паспорта, так называемый второй документ. Водительские права, если они есть, выступают плюсом, по крайней мере, они свидетельствуют, что у их обладателя нет психического заболевания. Вторым документом также признают заграничный паспорт, пенсионное свидетельство, свидетельство ИНН. Все это дополнительно подтверждает личность.

Банки, как правило, интересуются образованием потенциального заемщика (оно подтверждает его конкурентоспособность на рынке труда).

Ну конечно важнейшие документы подтверждение источника дохода (справка о доходах форма 2 НДФЛ). Желательно, проработать на последнем месте работы (обычно не менее 6 месяцев, но, бывает, хватает и 3-4 месяцев). Если работодатель малоизвестная фирма, то в банке будут проверять и его. Но работа в маленькой компании это гораздо меньшая проблема, чем серая зарплата. Именно получение значительной части дохода в конверте закрывает для потребителей двери банков. В ходе опроса на E1.RU в получении серой зарплаты призналось 29% респондентов. Если нет возможности официально подтвердить доход по справке 2-НДФЛ, ряд банков готовы принять справку по форме банка. Обращаясь к кредитным брокерам, заёмщик должен помнить, что квалифицированные брокеры никогда и ни при каких обстоятельствах не предложат клиенту подделать документы — отметила руководитель кредитного отдела Оптима Кредит Альфия Сабирянова.

Также при оформлении кредита уральцы сталкиваются и с другими сложностями (на них сослалось 17% опрошенных). Сюда можно отнести:

8226, Маленький трудовой стаж на последнем месте работы (менее 6 месяцев).

8226, Небольшой срок существования ООО или ИП (менее 6 месяцев) для кредита бизнесу.

Данные трудности преодолимы, — отмечает ведущий специалист по кредитованию Оптима Кредит Мария Фролова. — Можно найти банки с программами кредитования для заёмщиков с трудовым стажем от 3 месяцев.

8226, Отсутствие обеспечения (залога или поручителей, и залога и поручителей).

Практически все банки выдают потребительские кредиты без обеспечения на сумму примерно до 500 000 рублей (в зависимости от банка). Порядка 10% банков готовы предоставить кредиты без обеспечения на большие суммы — до 1 000 000 рублей, — говорит Мария Фролова.

8226, Наличие недобропорядочных близких родственников (проблемы с законом, судимость, невыплаты по кредитам и т.д.).

Подобная ситуация может, действительно, стать большой проблемой в получении заёмных средств, — комментирует Альфия Сабирянова. Здесь уже необходим индивидуальный подход в каждом конкретном случае. При хорошей репутации заёмщика (нет проблем с законом, положительная кредитная история) есть возможность вынести нестандартную заявку на кредитный комитет, который проходит в каждом банке примерно 1-2 раза в неделю.

8226, Непонимание кредитных программ.

Разнообразие предложений банков может запутать заёмщиков, — говорит Мария Фролова. 8211, Необходимо внимательно разбираться во всех нюансах. В этом вопросе лучше обращаться к специалистам.

Что касается плохой кредитной истории заёмщика (9%), то прежде, чем делать выводы о 100% отказе, необходимо подробно изучать документы из банка о погашении кредита. Например, были допущены какие-то ошибки операциониста при вводе данных или сами клиенты недопоняли все нюансы выплат, — уточняет Альфия Сабирянова. 8211, А вот относительно судимости клиента (8%), здесь важным будет являться характер статьи и срок.

Трудовая книжка 8211, обязательное условие получение кредита, но её отсутствие (6%) 8211, не значит отказ, — продолжает комментировать Мария Фролова. 8211, Некоторые банки могут рассмотреть возможность предоставления им трудового договора от заёмщика, однако и здесь много нюансов.

Таким образом, интерактивный опрос С какими сложностями Вы столкнулись при оформлении кредита? показал, что, несмотря на доступность кредитования в Екатеринбурге, жители города сталкиваются с трудностями в получении займа. В опросе приняло участие 5831 человек. Лишь 37% из числа опрошенных получили кредит без проблем.

Банки, заинтересованные в привлечении новых клиентов, предлагают большой выбор своих программ кредитования, — говорит генеральный директор Оптима Кредит Евгений Шмелёв. 8211, У современного жителя мегаполиса не всегда есть возможность сориентироваться во всех нюансах кредитования. В большинстве своём, проблемные ситуации можно разрешить: либо самостоятельно, внимательно изучая программы и условия кредитования, обращая внимание на все нюансы, либо при помощи профессиональных кредитных специалистов.

Так или иначе, взятие кредита — не взятие Рейхстага, потому что на финансовом фронте всюду свои. Главное, иметь желание, время и терпение. И деньги придут.

* Опрос был проведен на портале E1.RU совместно с профессиональным кредитным брокером Оптима Кредит c 14 по 21 марта 2011 года. В опросе приняло участие 5831 человек.

Непростой кредит как взять деньги под адекватную п
Непростой кредит как взять деньги под адекватную п