Накопи на учебу

Накопи на учебу

Накопи на учебу

Эта статья не претендует на глубокий анализ банковского продукта. Главная её задача обратить Ваше внимание на ключевые моменты.

Раз вы здесь, то, как минимум один ребёнок у вас уже есть. Он растёт, учится (в том числе и иностранному языку), и на определённом этапе жизненного пути возникает вопрос: А что дальше? Образование дома, в столице или за рубежом?

Любой из этих вариантов предполагает различную степень финансирования. И чем больше времени до окончания школы, тем больше шансов накопить необходимую сумму на образование вашего ребёнка.

НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПРОГРАММЫ

Компаний, которые предлагают открыть накопительные программы, много и кому доверить свои деньги выбирать Вам.

Необходимо обратить внимание на следующие моменты:

  1. Главная задача таких программ не приумножить ваши деньги, а помочь накопить и защитить их от инфляции. Как правило, страховые компании обещают не более 10% годовых и из них гарантированы только 3%.
  2. Прежде чем отдать свои деньги на столь длительный срок, обязательно ознакомьтесь со всеми условиями договора (сомнительные компании под любым предлогом будут откладывать это на потом).
  3. Можно досрочно расторгнуть программу, но при этом вы потеряете часть вложенных средств (в первые два года выкупные суммы равны нулю).
  4. Обязательно покупайте защиту от потери кормильца или его нетрудоспособности. В этом случае ваш ребёнок гарантированно получит всю сумму, даже если взнос был сделан только один раз.
  5. Программа должна закончиться до 18 лет (в противном случае придётся заплатить 13% подоходнего налога). Окончание программы получение денег. Как правило, деньги вам перечисляют в течение 30 дней после сдачи всех документов. Учтите это.

Если же до поступления в ВУЗ осталось немного времени и у Вас денег нет, то возникает вопрос, откуда их взять?

ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЕ КРЕДИТЫ

Прежде чем брать кредит на образование, подумайте о правильности выбранной специальности. Вы должны быть уверены, что профессиональная деятельность после окончания обучения будет приносить высокий и стабильный доход, который позволит Вам вернуть деньги банку. Учитывайте, что:

  1. Льготные образовательные кредиты с государственным субсидированием (5-7% годовых) можно получить не только для оплаты первого высшего образования, но и для оплаты второго высшего, а также среднего профессионального образования.
  2. Для получения кредита не требуются поручители или залог. Первые два года- льготные по уплате процентов.
  3. Дополнительно к основному образовательному кредиту можно получить сопутствующий образовательный кредит для оплаты учебной литературы и бытовых нужд в размере 7 прожиточных минимумов.
  4. Деньги переводятся один раз в семестр на банковский счёт заёмщика. Для перевода необходимо предоставлять банку справку о сдаче сессии. На срок академического отпуска предоставляется дополнительная отсрочка по уплате процентов.
  5. Оформить образовательный кредит можно только в банке-участнике государственной программы, подписавшем соглашение с Минобрнауки России. По состоянию на апрель 2014 года это ЗАО КБ Росинтербанк.

Банки, которые не являются участниками государственной программы, выдают так называемые образовательные кредиты. Эти кредиты отличаются от обычных только тем, что деньги перечисляют напрямую учебному заведению. По сути это завуалированные потребительские кредиты.

ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

Для банков будущие доходы студента не являются гарантией возвратности своих средств. Поэтому:

  1. Кредиты дают под залог имущества или поручительство (как правило родственников).
  2. У них нет льготных ставок и льготного периода.
  3. Возможность получить образовательный кредит появится только после поступления (подтверждение договор о предоставлении платных образовательных услуг).
  4. Обязательно проследите, чтобы проценты по кредиту начислялись не на всю сумму займа, а на ту её часть, которая реально перечислена (за семестр). По возможности берите кредит на оплату семестра или года обучения.
  5. По потребительскому кредиту нет возможности получить налоговый вычет.

Если вы планируете учиться за границей и рассчитываете на кредит, то деньги на образование стоит поискать там же.

ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЕ КРЕДИТЫ ЗА РУБЕЖОМ

Насколько легко получить деньги зависит от учебного заведения, в которое вы поступили. Если это Кембридж, Оксфорд или Гарвард, то любой иностранный банк с удовольствием оплатит ваше обучение. Учёба в этих ВУЗах гарантирует высокий доход и, следовательно, банк мало чем рискует. Нужно знать что:

  1. Кредиты бывают банковские. Система у них работает давно, структура отлажена, проценты низкие (от 0 до 3,5%). Эти кредиты покрывают только сумму курса обучения.
  2. И предоставляемые самим университетом. Как правило, этот кредит покрывает и сопутствующие расходы. Для этого ведущие университеты ежегодно проводят оценку общих затрат студентов.
  3. В процессе обучения или после трудоустройства работодатели предлагают выпускникам оплатить эти кредиты в обмен на обязательство отработать на них определённое количество лет.
  4. Существуют фонды и ассоциации, которые выдают гранты и стипендии. Полученные деньги не нужно возвращать, но и получить их непросто.
  5. Во многих странах есть возможность легально работать во время учёбы.

Возможен другой путь. Первое высшее образование можно получить дома. Второе высшее, учёную степень или МВА за границей. В этом случае Вы экономите время и деньги. Да и кредит получить гораздо легче. Банки понимают, что люди, поступившие в бизнес- школы, знают чего хотят и серьёзно относятся к своей репутации и кредитной истории.

Есть сторонники и противники образовательных кредитов. Первые считают, что взятие кредита стимулирует студентов более ответственно относится к учёбе, т.к. возвращать деньги нужно будет из своих доходов, уровень которых будет зависеть от качества освоения учебного курса. Вторые считают, что финансовое обременение будет стимулировать студентов начинать работу ещё в ВУЗе. И это будет отвлекать от учебного процесса и увеличит количество отчисляемых студентов.

Как спланировать свою образовательную траекторию решать Вам.

Мы рады, если изложенная выше информация помогла Вам принять сбалансированное решение.

Если Вы уже прошли этим путём, расскажите о нём и помогите другим.