Кредиты в США

Кредиты в США

Кредиты в США

Обычно люди стараются избегать долгов, однако в некоторых ситуациях занимать деньги бывает выгодно. Более того, с помощью заемных денег можно даже разбогатеть. Например, если взять кредит и направить его на повышение образования, открытие собственного бизнеса, или использовать эти деньги для выгодного инвестирования.

Можно брать кредиты и для потребительских целей, например, для покупки автомобиля. Собственный автомобиль поможет вам быстрее добираться на работу, но он вряд ли принесет вам какую-либо прибыль. Разве что вы будете зарабатывать частным извозом.

Ниже мы приведем краткий список используемых в США кредитов, а также дадим рекомендации по их получению. В этот список мы не включили кредиты на покупку жилья, так как они описываются в отдельной статье на этом сайте.

Кредиты на Образование

Цены на обучение в колледже растут так быстро, что даже опережают инфляцию. По некоторым оценкам, к 2015 году четырехгодичное обучение в колледже будет обходиться студентам в 127 тысяч долларов. В эту стоимость входит оплата за обучение, а также проживание, питание, учебники, транспортные и прочие расходы. Семьям со средним достатком очень сложно найти средства для обучения детей в колледже, но все-таки это можно сделать.

Обычно часть денег на обучение родители накапливают заранее. Часто учащиеся подрабатывают в свободное время, чтобы иметь дополнительный доход. Студенты, показывающие выдающиеся успехи в учебе или спорте, получают стипендию. А самым лучшим из них даже выделяются федеральные гранты. Но эти деньги могут погасить лишь небольшую часть расходов на обучение.

В этом случае на выручку приходит кредит. В среднем, американские студенты занимают более 21000 долларов на обучение в колледже. В США существует много видов кредитов на обучение, включая такие распространенные, как Perkins, Stafford или PLUS. Все эти кредиты можно погашать после окончания колледжа. Вторым преимуществом кредитов на обучение являются низкие проценты. Хотя величина процентной ставки зависит от выбранного кредита, она, как правило, лежит в пределах 5-7%. Более того, в 2007 году Конгресс принял закон, благодаря которому проценты по кредитам на обучение будут постепенно снижаться. Государство также предлагает различные сроки погашения кредитов на обучение. По некоторым из них срок погашения может достигать 30 лет. Хотя, конечно, лучше погасить кредит раньше и не выплачивать большие суммы по процентам. Информацию о кредитах на обучение легко найти в интернете, а также в самих учебных заведениях.

Коммерческие кредиты

Открытие нового или расширение существующего бизнеса всегда требует дополнительных денежных средств. Одним из способов их получения является коммерческий кредит. Коммерческие кредиты обычно предоставляются банками, а также некоторыми другими кредиторами.

Чтобы получить коммерческий кредит, необходимо иметь тщательно проработанный бизнес-план. Он должен отражать направление вашего бизнеса, содержать данные об имеющихся финансах и планируемых расходах, описывать схему получения доходов, структуру управления и прочую необходимую информацию. Кредитор также запросит подробную информацию о ваших поручителях.

Поручителем по коммерческим кредитам часто выступает Администрация малого бизнеса (Small Business Administration — www.sba.gov). Это государственное агентство само не выдает деньги, но выступает гарантом их возврата кредитору в случае неплатежеспособности получателя кредита. При этом ответственность за погашение кредита остается за его получателем, а SBA фактически лишь помогает получить нужную сумму. В SBA вам предложат список сертифицированных кредиторов, а также проконсультируют по финансовым вопросам.

Кредит на покупку автомобиля

Поскольку система общественного транспорта в большинстве городов США довольно сложна и запутанна, передвижение по городу может занимать очень долгое время. Спасти ситуацию может собственный автомобиль. Лучше всего приобретать автомобиль за наличные деньги, так как в этом случае вам не придется платить проценты и, к тому же, вы можете выторговать более низкую цену. Если же это невозможно, надо выбирать кредит с наименьшими процентами и более выгодным планом погашения. Сравните условия, предлагаемые автодилером и вашим банком.

Проценты по кредитам на покупку автомобиля могут сильно различаться. Обычно кредиты на новые машины выдаются под 5-7% годовых, на подержанные автомобили процентная ставка выше. Но время от времени автодилеры сталкиваются с увеличением количества автомобилей на складах, и тогда они начинают делать очень выгодные предложения. Например, предлагают взять кредит всего под 1%. Так что почаще просматривайте объявления – иногда это того стоит.

Чтобы оценить размер ежемесячных выплат, произведем несложный расчет. Предположим, что вы купили новую машину за 15000 долларов. Добавьте 1200 на налоги и начальные расходы. Для примера представим, что у вас нет никаких сбережений, и вы берете кредит на всю стоимость автомобиля на 60 месяцев. При годовой ставке 6% вы будете в течение пяти лет ежемесячно выплачивать 325 долларов. За все время вы выплатите почти 20000 долларов, т.е. на 5000 больше стоимости машины.

Поскольку машины постоянно дешевеют, брать долгосрочный кредит невыгодно. Бывает, что за пять лет машина теряет в цене большую часть своей стоимости. Так что вполне возможно, что ваш автомобиль через несколько лет будет стоить дешевле той суммы, которую вам осталось погасить по кредиту. Также не забывайте, что чем старше автомобиль, тем больше средств уходит на его содержание.

Выходит, что иногда все же выгоднее ездить на автобусе.

Автор: Глен МакМэхан

Кредиты в США