Кредит на обучение или потребительский кредит

Кредит на обучение или потребительский кредит

Кредит на обучение или потребительский кредит? Часть первая

Итак, кредит на образование это ссуда, предоставляемая банком-кредитором в сумме, необходимой для оплаты обучения в образовательном учреждении. Стоит заметить, что может оплачиваться учеба как в российском, так и зарубежном учебном заведении. Развеем заблуждение: кредит на образование выдается не только студентам ВУЗов, но и на оплату начального, среднего профессионального образования, курсов повышения квалификации и т.д. Итак, приведем основные параметры кредитов на образование:

О кредитах на образование в России

Как мы знаем, на сегодняшний день небольшое количество банков предлагают кредиты на образование. Причин здесь несколько: необходимость предоставления ссуд на длительный срок и под небольшие проценты, невозможность адекватно оценить платежеспособность клиента, индивидуальное рассмотрение каждой заявки и — в результате большие затраты со стороны банка.

Действительно, за то время, что сотрудник банка потратит на рассмотрение заявки на кредит на обучение, он смог бы произвести выдачу нескольких конвейерных потребительских кредитов, для оценки платежеспособности по которым достаточно скоринговой оценки. При этом суммы кредитов на образование сравнительно невелики в среднем 200-500 тысяч рублей, в редких случаях они достигают миллиона рублей, что в результате дает небольшой доход по кредиту (как мы помним, ставки по таким ссудам невысоки).

Вместе с тем, у кредитов на образование есть и свои преимущества: банки имеют возможность снизить риски неуплаты за счет оформления залога по кредиту, поручительства родителей и родственников будущего студента. Таки кредиты относятся к группе наименьшего риска, поэтому их выдача весьма выгодна для банков, которые дорожат своим именем и не гонятся за минутной прибылью в ущерб долгосрочным перспективам.

В большинстве случаев это либо крупные банки с солидной репутацией (Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24), либо кредитные учреждения с узкой специализацией (к примеру, банк Образование). Многие из этих банков сотрудничают с ограниченным количеством учебных заведений (обычно с крупнейшими государственными ВУЗами), поэтому в них невозможно получить кредит на обучение в учреждении, которое не входит в этот список. Таким образом, получить кредит на образование представляется довольно сложной задачей, в особенности если обучение будет производиться за границей.

Как можно понять, кредиты на образование одни из самых выгодных в финансовом плане потребительских кредитов. Банки поощряют желание заемщиков вкладывать деньги в свое будущее, и предоставляют такие кредиты на весьма привлекательных условиях. Основные преимущества кредитов на образование:

  • очень низкие процентные ставки (в 1,5-2 раза ниже стандартных по кредитам наличными) и отсутствие комиссий,
  • большие суммы кредитов позволяют оплатить обучение даже в престижных российских и зарубежных ВУЗах,
  • наличие отсрочек выплаты основного долга, которые могут достигать 5-10 лет,
  • действующие государственные субсидии позволяют увеличить отсрочку и снизить процентную ставку,
  • кредиты доступны даже несовершеннолетним (в этом случае для принятия решения рассматривается доход родителей),
  • возможность привлечения созаемщиков увеличивает доступную сумму кредита.

Типы кредитов на образование, которые предлагают российские банки

Итак, кредит на образование это ссуда, предоставляемая банком-кредитором в сумме, необходимой для оплаты обучения в образовательном учреждении. Стоит заметить, что может оплачиваться учеба как в российском, так и зарубежном учебном заведении. Развеем заблуждение: кредит на образование выдается не только студентам ВУЗов, но и на оплату начального, среднего профессионального образования, курсов повышения квалификации и т.д. Итак, приведем основные параметры кредитов на образование:

  • заемщик гражданин РФ, желающий оплатить обучение в образовательном учреждении,
  • возраст заемщика от 14 лет (для несовершеннолетних в большинстве случаев необходимо привлечение созаемщика, поручительство или согласие родителей),
  • выдача кредита (оплата обучения) в большинстве случаев производится безналичным путем деньги на руки студенту ну выдаются, а перечисляются в учебное заведение сразу, причем при посеместровой оплате необходимо будет постоянно подтверждать банку факт обучения,
  • сумма кредита стоимость обучения в образовательном учреждении, подтвержденная документально (договор об обучении). Может быть как небольшой от 10-20 тысяч рублей на прохождение курсов, тренингов так и весьма крупной (несколько миллионов рублей для обучения в престижных вузах, получение образования MBA),
  • срок кредита от нескольких месяцев до 10-12 лет (в большинстве случаев на обучение в ВУЗе, когда кредит выдается не работающему студенту). Часто по долгосрочным кредитам банки предоставляют отсрочку погашения на срок обучения — таким образом, в течение 5-6 лет студент выплачивает только проценты за пользование кредитом, а после окончания ВУЗа и трудоустройства начинает погашать тело кредита,
  • процентные ставки довольно низкие 10-13% годовых, хотя по некоторым программам банков они могут быть выше. Кроме того, с помощью государственной программы субсидирования можно уменьшить процентную ставку почти вдвое.
Кредит на обучение или потребительский кредит
Кредит на обучение или потребительский кредит