Кредит. Государственный и банковский кредит. Денеж

Кредит. Государственный и банковский кредит. Денеж

Кредит

Кредит выражается в привлечении свободных денежных средств различных субъектов, аккумуляцию их в денежные фонды и предоставление другим субъектам во временное исполь­зование на началах возмездности и срочности. Кредит предостав­ляется заемщику не только из привлеченных, но и собственных средств кредитора. В условиях перехода к рыночной экономике кредитные отношения по своему содержанию и кругу участников стали более разнообразными.

Различают две формы кредита,

а) государственный и муниципальный,

Под государственным кредитом принято понимать отноше­ния, посредством которых образуется государственный долг. Это отношения по временному использованию денежных средств юри­дических и физических лиц государством при недостаточности го­сударственных (бюджетных) доходов для осуществления намечен­ных расходов. Государство в этих отношениях выступает в качест­ве заемщика, а лица, предоставившие ему средства, являются кре­диторами. Заимствование осуществляется в форме выпуска обли­гаций государственных займов, получения Правительством РФ кредитов в банке и др. При этом в качестве источника кредитных ресурсов широко используются вклады граждан в Сберегательный и другие банки.

Государственный долг может быть внутренним (порядок его образования и погашения урегулирован законодательством РФ) и внешним, регулируемым международными договорами и согла­шениями. Государственный долг образуется на федеральном уров­не, а также на уровне субъектов РФ.* В условиях нестабильности Россия активно использует государственный кредит для покрытия бюджетного дефицита.

____________________

* См. гл. 14 БКРФ.

Вместе с тем и государство может предоставлять из бюджета средства для временного использования (кредит) различным субъ­ектам в целях их финансовой поддержки, развития экономичес­ких взаимоотношений и т.д. Такую форму кредита также следует считать государственным кредитом.* Однако государство в этих случаях выступает уже в качестве кредитора.

_________________________

* См. например- ст. 122 Бюджетного кодекса РФ, в которой термин «государ­ственный кредит» применяется именно в этом смысле.

В таких же формах осуществляется и муниципальный кре­дит.* На этом уровне также образуется муниципальный долг путем заимствования средств органами местного самоуправления. В свою очередь органы местного самоуправления могут предо­ставлять находящиеся в их ведении средства во временное поль­зование.

________________________

* См.:ст. 16 Федерального закона «О финансовых основах местного самоуправ­ления в Российской Федерации» от 25 сентября 1997 г. // СЗ РФ. 1997. № 39. Ст. 4464, ст. 100БКРФ.

Банковский кредит — это отношения по предоставлению бан­ками денежных средств физическим и юридическим лицам для производственных, социальных и иных нужд на основе договора, во временное использование на условиях возмездности (платнос­ти), срочности и материальной обеспеченности долга. При этом банки используют в качестве кредитных ресурсов главным обра­зом хранящиеся на открытых у них счетах временно свободные средства юридических и физических лиц, в определенных случаях бюджетные и иные ресурсы.

В условиях перехода к рыночной экономике сфера, круг объек­тов банковского кредитования и субъектов кредитных отношений значительно расширились. Изменилась и банковская система: на месте прежних банков, являющихся исключительно государст­венной собственностью, действует под надзором государственного Центрального банка РФ широкая сеть кредитных организаций (коммерческих банков), основанных на разных формах собствен­ности. Однако резкое обострение системного кризиса экономики России в 1998 г. проявилось, в частности, в параличе банковской системы, сокращении числа банков, что вызвало принятие мер по усилению роли государственного регулирования деятельности банков, направленных на их оздоровление. Они явились составной частью мер по стабилизации социально-экономического положения в стране, включая меры по оздоровлению государственных финансов в целом.*

____________________

* См. О мерах Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации по стабилизации социально-экономического положения в стране // Российская газета. 1998. 17 нояб.

В процессе функционирования финансовой системы произво­дятся денежные платежи и расчеты, т.е. используется денежная система. Эти платежи и расчеты производятся как в безналичной форме, так и с использованием наличных денежных знаков. При формировании соответствующих валютных фондов производятся валютные операции. Экономические связи стран СНГ, сохранив­шиеся и развивающиеся после распада Союза ССР, в сфере финан­сов осуществляются на основе заключения соответствующих дого­воров и соглашений. Существуют финансовые отношения и с дру­гими зарубежными странами. Все они являются предметом меж­дународного финансового права.

Кредит. Государственный и банковский кредит. Денеж
Кредит. Государственный и банковский кредит. Денеж