Как взять кредит на учебу — Dengi

Как взять кредит на учебу - Dengi

Как взять кредит на учебу

Нынешним летом взять кредит на обучение будет весьма непросто. Одни банки вовсе отказались от кредитования будущих студентов, другие — подняли номинальные ставки до 20—36% годовых в гривнах. ( Деньги выяснили, где на гуманных условиях можно занять денег на учебу и у кого есть шанс получить льготный заем по государственной программе кредитования молодежи.

Когда пришло время поступать в вуз, я узнал о ценах на обучение и понял, что мои родители не смогут его оплачивать, — рассказывает выпускник 11-го класса Виктор Щеглов. — В связи с этим мы решили поискать банки, которые предлагают кредиты на обучение. Однако выяснилось, что их можно на пальцах пересчитать! Да и предложенные ими условия мало чем отличаются от обычных потребительских кредитов с высокими ставками.

Это действительно так, и Деньги уже не раз писали об этом (см. №2 от 5 октября 2006 года. доступно на сайте www.dengi.ua ). При этом за последние два года ситуация с кредитами для студентов не только не изменилась к лучшему, но и ухудшилась. К примеру, Укрсоцбанк, Агробанк и VABбанк вообще отказались от программ кредитования учебы в вузах, тем самым число банков, предлагающих студенческие кредиты, сократилось до одного десятка.

А ведь за рубежом кредиты для студентов очень популярны! Во-первых, в западных странах между банками и вузами подписаны контракты, во-вторых, кредиты оформляются на весь период обучения, в-третьих, выплаты по кредитам студенты начинают осуществлять после того, как заканчивают учебу и устраиваются на работу, в-четвертых, ставки по данному виду кредитования самые низкие, — комментирует начальник управления развития бизнеса Дельта Банка Тарас Волобуев.

В Украине же в большинстве случаев одолжить необходимую сумму на обучение можно, оформив или кредит наличными, или редко встречающийся специальный кредит для студентов. Оба кредита считаются одними из самых дорогих на рынке — номинальные ставки по ним колеблются от 20—36 % годовых в гривнах, а эффективные ставки иногда достигают 100% годовых.

Дорогое удовольствие

Существует масса предложений от банков и небанковских учреждений на получение займов наличными (кэш-кредитов), которые заемщик может использовать на любые цели, в том числе на оплату обучения. Но о сроке кредитования и процентах по кэшам лучше не думать — они явно не порадуют.

Сумма кредита зависит от размера заработной платы заемщика, и получить его можно на максимальный срок — 3—5 лет. При большой сумме самому студенту такой кредит могут не дать, а вот его родителям — вполне возможно, при условии предоставления справки о доходах. Так как это кредит без обеспечения, то эффективная процентная ставка по нему достаточно высокая и составляет 40—100% годовых, — объясняет начальник отдела планирования мониторинга и анализа продуктов розничного бизнеса VABбанка Олег Балан.

Кэш-кредит можно оформить сроком до пяти лет в среднем до 10—20 тыс. грн. по номинальным ставкам не ниже 29—36% годовых в гривнах. Столь же жесткие условия (в среднем не менее 2,5—3% в месяц) и в кредитных союзах. Но клиенту обязательно нужно будет предоставить кроме паспорта и справки о присвоении идентификационного номера еще и справку о заработной плате, поэтому зачастую заемщиком в данном случае может выступать лишь родитель или родственник студента. Подчеркнем, что из-за ограничений по величине (до 20 тыс. грн.) взятого кредита может хватить всего лишь на год обучения в популярном вузе, то есть оформлять займы придется каждый год. (

Ненамного дешевле и специальные программы для студентов. К примеру, ПриватБанк предлагает кредитную карту Кредит на учебу под 24% годовых в гривнах, Имэксбанк, Морской, Порто-Франко, Икар-банк кредитуют студентов по своим программам под 18—32% годовых. К немалым ставкам иногда добавляется и одноразовая комиссия — от 5% до 10% суммы кредита. Максимальная сумма займа выше, чем в среднем по кэшам, — 25-30 тыс. грн. однако не стоит забывать о том, что большая часть перечисленных банков расположена в Одессе и филиальную сеть в столице и других крупных городах имеет весьма небольшую.

Таким образом, поступив в вуз, у которого плата за обучение, допустим, равна 10 тыс. грн. в год, и оформив кэш-кредит или специальный заем на учебу, нужно будет платить банку или кредитному союзу минимум 2400—3000 грн. а максимум — 4200—10 000 грн. в год. И так все пять лет обучения в вузе.

Мало того, что дорого, так кредит могут к тому же еще и не дать! Очень часто именно по учебным программам банкиры требуют привлекать поручителей, строго оценивают официальные доходы заемщика и нещадно режут и без того небольшие кредитные лимиты.

Единственный способ удешевить заем на учебу — взять кредит под залог имущества (квартиры, машины или дачи). Платить в этом случае придется в среднем 13,5—15% годовых в долларах, хотя есть банки, которые уже подняли ставки по таким кредитам до 19% в год (например, ПриватБанк).

Требования к заемщику и предмету обеспечения стандартные. Срок кредитования на сегодня составляет до 15 лет. Максимальная сумма кредита — до 70% стоимости залога. Таким образом, заемщик сможет профинансировать учебу, а остальные средства — потратить по своему усмотрению на любые личные цели, — говорит заместитель начальника отдела по продаже индивидуальных продуктов розничного бизнеса Родовид-банка Татьяна Тригуб.

Кстати, использовать полученные деньги можно как для оплаты обучения внутри страны, так и за рубежом. На обучение в Оксфорде может и не хватить, а вот на вузы Восточной Европы — вполне возможно.

Но кредиты под залог имущества — весьма рискованное решение (подробнее см. Деньги, №22 от 29 мая 2008 года, доступно на сайте www.dengi.ua). Ведь в случае возникновения проблем с погашением займа придется просить отсрочки выплаты тела кредита или продавать имущество.

В любом случае, деньги на учебу можно частично вернуть за счет налогового кредита и сэкономить хотя бы на этом. Для этого до 1 апреля следующего года нужно подать в налоговую декларацию о доходах, договор на обучение и платежные поручения, подтверждающие оплату учебы в прошлом году. Сумма налогового вычета не превышает сумму месячного прожиточного минимума, умноженную на коэффициент 1,4 и на количество месяцев обучения. Серьезных сумм получить, конечно, не удастся, но на покупку учебников для студента вполне хватит. В среднем суммы возмещения составляют 300—700 грн. за год обучения.

Некоторые платят 3%

Можно пойти и другим путем — мимо банков и кредитных союзов. ) Например, существует государственная программа кредитования, которая предоставляет возможность финансирования обучения граждан в возрасте до 28 лет, обучающихся на 1-м курсе одного из государственных вузов.

Предпочтение при этом имеют дети-сироты, дети из малообеспеченных семей, инвалиды, а также отличники, отличившиеся в школьных олимпиадах и конкурсах. Условия пользования кредитом довольно неплохие: возвращение средств осуществляется с 12 месяца после окончания вуза по ставке 3% (!) годовых и на протяжении 15 лет с выплатой ежегодно 1/15 суммы кредита плюс процентов по нему.

Деньги обратились в Министерство науки и образования с вопросом — как можно получить такой госкредит на обучение? Ответ нас даже не удивил: прямым текстом нам было сказано, что выбить финансирование будет практически нереально и лучше даже не пробовать. Вам нужно непосредственно обратиться в приемную комиссию, и если выбранное учебное заведение участвует в этой программе, то просто напишите заявление о том, что вы хотите тоже участвовать. Однако эти средства выделяются далеко не каждому вузу, и, откровенно говоря, получить их, в принципе, очень сложно. Если у вас высокий балл в аттестате, лучше пробуйте свои силы, поступая на бюджет, — объяснила начальник отдела гуманитарного образования в Министерстве науки и образования Марина Юровская.

И хотя приемная комиссия просто не имеет права не принять заявление абитуриента на получение финансирования, но явно найдется немало причин, чтобы отказать в выдаче столь льготного кредита.

Вывод прост: в силу коррумпированности системы образования в Украине, где средства распределяются кому нужно, а не так, как того требует закон, у человека с достатком ниже среднего не так уж много возможностей получить высшее образование в популярном вузе.

Возможно, ситуация изменилась бы, если бы сами учебные учреждения были более заинтересованы в привлечении талантливых студентов. Но конкурсы и так достигают порой 40 человек на место, так что у вузов нет стимулов, чтобы бороться за дешевые кредиты на учебу.

Дорого и хлопотно

Где дешевле взять кредит

на обучение ребенка в вузе?

БАНКИ:

Кредит на учебу

Как взять кредит на учебу - Dengi