Характеристики заемщика, оказывающие влияние на пр

Характеристики заемщика, оказывающие влияние на пр

Характеристики заемщика, оказывающие влияние на принятие решения о выдаче кредита

Итак, вам необходимы заемные средства и вы подали заявку на получение кредита. На основании оценки вашей кредитоспособности банк примет решение о выдачи вам кредитных средств в необходимом объеме. То есть вам предстоит убедить сотрудников банка в том, что выдавая вам деньги, они вернут их в уговоренные сроки с процентами.

Существуют обязательные требования к заемщику. предъявляемые банком для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита. Также заемщик может предоставить дополнительные документы и сведения о себе, которые будут свидетельствовать о его благонадежности, что может также повлиять и на условия выдачи кредита, например, снизить процентную ставку или увеличить сроки погашения.

Какие же ваши характеристики будут способствовать принятию положительного решения о выдаче кредита?

1. Стабильный и достаточный для выплаты ежемесячных платежей по кредиту уровень доходов. Подтверждается справкой о доходах по форме 2-НДФЛ либо в свободной форме с подписью руководителя и главного бухгалтера предприятия-работодателя, а также печатью данной организации. Часто сотрудники предприятия получают часть зарплаты официально, а часть черным налом. Предпочтение банком будет отдано заемщикам, чья зарплата белая, то есть, подтверждена документально.

2. Дополнительные источники дохода. Это могут быть ежемесячные поступления от сдачи в аренду квартиры, автомобиля, гаража (сдача в аренду собственности в этом случае должна быть подтверждена документально), либо начисление вам дивидендов по акциям какого-либо предприятия (подтверждается копией выписки из государственного реестра акционеров). 3. Обеспеченность недвижимостью. Наличие движимого и недвижимого имущества (дома, дачи, гаража, автомобиля) это ваш существенный плюс перед банком: ведь в случае непогашения вами долговых обязательств они будут обеспечены вашей собственностью, потому риски банка уменьшаются. Наиболее высоколиквидным обеспечением кредита являются деньги (в ценных бумагах, например) и драгоценные камни их легче всего перевести в денежные средства. Также достаточно надежной считается недвижимость (однако ее состояние учитывается при принятии решения о выдаче кредитных средств).

4. Положительная кредитная история (история ваших взаимоотношений со всеми кредитными инстанциями). Наличие у вас просрочек платежей до 30 дней, если это не постоянная тенденция, скорее всего, не повлияет на решение выдать вам заемные средства, а вот просрочки свыше 120 дней достаточно для получения отказа в любом банке.

5. Наличие поручителя человека, который в случае вашей неспособности погасить платеж будет нести ответственность перед банком своими доходами. В этом случае вы можете получить более выгодные условия для получения кредита за счет снижения рисков банка.

6. Трудовая биография. Постоянные смены рабочих мест могут негативно отразится на мнении о вас сотрудника банка, а вот постоянное место работы в течение длительного периода свидетельствует о вашей солидности и стабильности. Минимальный стаж работы на последнем рабочем месте должен составлять 3-6 месяцев, в идеале 1,52 года. Дополнительным вашим плюсом станет карьерный рост на предприятии, где вы работаете на данный момент.

7. Высокая ликвидность предмета залога. Если вы берете кредит для приобретения квартиры в доме на реконструкции или в плохом состоянии, либо подержанный автомобиль устаревшей модели, то вы можете получить отказ, так как в случае непогашения вами долговых обязательств такой залог сложно будет реализовать. Кроме того, предмет залога обязательно должен быть застрахован.

8. Возрастная категория официально находится в пределах 18-60 лет, но реально лицам до 25 и после 55 кредит получить очень сложно, так как в этот период заемщик, как правило, либо еще не имеет стабильного заработка, либо при потере рабочего места рискует уже не найти новое, соответственно, велик риск потери дохода.

9. Дополнительные характеристики, которые могут учитываться при оценке вашей кредитоспособности это высшее образование (повышает вероятность получения высокооплачиваемой работы), брак (стабильность и наличие потенциальных поручителей, соответственно), отсутствие судимостей и штрафов (добропорядочность), наличие хотя бы 10-15% первоначального взноса на жилье (в случае ипотеки).

10. Естественно, все сведения, предоставленные заемщиком при подаче заявки на получение кредита, должны быть правдивы. Большинство из них достаточно легко проверяется, а в случае обнаружения ложных сведений вы можете быть занесены в черный список заемщиков, что будет существенной помехой для получения кредита в любом банке.

Характеристики заемщика, оказывающие влияние на пр